BasisRente Invest Vario

Jeder im Alter von 18 bis 70 Jahren kann diese Form der fondsgebundenen Altersvorsorge abschließen. Der Mindestbeitrag pro Monat beträgt 25 Euro.

Eine lebenslange garantierte Rente.

Bei Tod vor Beginn der Rente erfolgt je nach Vereinbarung eine Leistung an die Hinterbliebenen. Nach Rentenbeginn kann eine Hinterbliebenenrente vereinbart werden.

Fondsgebunden heißt, dass Ihre Versicherungsbeiträge in einer Anzahl von Fonds angelegt und verwaltet werden. Die Entscheidung, in welche Fonds investiert wird, treffen Sie ganz individuell abhängig von Ihrer Risikoneigung. Für unsere Fonds erheben wir keine Ausgabeaufschläge.

Sie können zudem jederzeit bestimmen, ob Sie Ihre bereits erworbenen Fondsanteile umschichten (Vermögensumschichtung) oder zukünftig in andere Fonds investieren möchten (zukünftige Beitragsaufteilung).

Die Anlage in eine fondsgebundene Versicherung eignet sich für Kunden, die fürs Alter vorsorgen wollen und dabei die Chancen des Kapitalmarktes in Kombination mit den Steuervorteilen einer Rentenversicherung nutzen wollen.

Grundsätzlich ist der steuerliche Abzug der Altersvorsorgeaufwendungen auf 25.438 Euro (ledig) beziehungsweise 51.276 Euro (verheiratet) begrenzt. Zur Summe der Vorsorgeaufwendungen zählen aber auch andere Beiträge. So etwa die zur gesetzlichen Rentenversicherung zuzüglich dem Arbeitgeber-Anteil oder landwirtschaftliche oder berufsständische Versorgungen (z.B. Arzt, Anwalt). Für Arbeitnehmer, die in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert sind, mindert sich also damit der effektiv mögliche Höchstbeitrag.

Ihre Rentenansprüche sollten mit Ihren Lebensansprüchen steigen. Darüber hinaus sind steigende Inflationsraten einzukalkulieren. Lassen Sie Ihre Rente dynamisch wachsen. Durch eine von vornherein vereinbarte Beitragsdynamik steigt auch Ihr Rentenanspruch Jahr für Jahr. Und wenn Sie einmal aussetzen möchten, steigen Sie im darauf folgenden Jahr einfach wieder ein.

Zusätzlich können Sie einmal pro Jahr eine Zuzahlung in Ihren Vertrag leisten, die zusammen mit den laufenden Beiträgen bis zu 25.438 Euro betragen kann. Für zusammen veranlagte Ehepaare verdoppelt sich dieser Beitrag auf 51.276 Euro. Gerade für Selbständige bieten sich mit der Basisrente auch Möglichkeiten zur Steueroptimierung.

Ja, die staatliche Förderung kann auf beliebig viele Einzelverträge verteilt werden. Dabei gilt jedoch immer die Beitragshöchstgrenze von 25.438 Euro pro Jahr pro Person, für Verheiratete 51.276 Euro.

Umgekehrt kann ein Basisrenten-Vertrag mit bis zu 51.276 Euro nur dann steuerwirksam genutzt werden, wenn der Versicherungsnehmer verheiratet ist.

Nein, es besteht kein Kapitalwahlrecht, denn der Gesetzgeber lässt dies nicht zu. Ausgezahlt werden können nur monatliche, lebenslange Rentenleistungen.

Leistungen aus der Basisrente können auch im Ausland bezogen werden. Zu beachten ist allerdings, dass eine Steuerpflicht im Inland anfallen kann.

Alle Einzahlungen in die Basisrente genießen besonderen Schutz, das heißt sie sind vor staatlichen Zugriffen geschützt. Im Insolvenzfall ist das Kapital während der Aufbauphase vor Pfändung sicher und muss auch infolge von Arbeitslosigkeit nicht aufgebraucht werden.