Private Rente Invest Garant

Jeder im Alter von 16 bis 70 Jahren kann die fondsgebundene Rentenversicherung Basler Invest Garant abschließen. Der Mindestbeitrag pro Monat beträgt 50 Euro.

Wir garantieren Ihnen zum geplanten Rentenbeginn eine Mindestleistung in der vereinbarten Höhe (zwischen 10% und 80%).

Bei Tod vor Beginn der Rente werden die eingezahlten Beiträge bzw. das Vertragsvermögen an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Wenn Sie nach Rentenbeginn sterben erfolgt je nach gewähltem Verrentungs­modell eine Leistung an die Hinterbliebenen.

Fondsgebunden heißt, dass Ihre Versicherungsbeiträge in einer Anzahl von Fonds angelegt und verwaltet werden. Die Entscheidung, in welche Fonds investiert wird, treffen Sie ganz individuell abhängig von Ihrer Risikoneigung. Für unsere Fonds erheben wir keine Ausgabeaufschläge.

Sie können zudem jederzeit bestimmen, ob Sie Ihre bereits erworbenen Fondsanteile umschichten (Vermögensumschichtung) oder zukünftig in andere Fonds investieren möchten (zukünftige Beitragsaufteilung).

Während der Laufzeit Ihres Versicherungsvertrags zahlen Sie monatlich einen gleichbleibenden Betrag ein. Diese Beträge legen wir für Sie – nach Abzug der Kosten – in Fonds an. Je nach aktuellem Kurs erwerben wir dabei unterschiedlich viele Fondsanteile – bei hohen Kursen weniger, bei niedrigen Kursen mehr Anteile.

Im Schnitt erhalten Sie also Anteile zu einem günstigeren Preis und profitieren damit vom so genannten „Cost-Average-Effekt“: Dieser „Durchschnittskosten“-Effekt entsteht bei der regelmäßigen Anlage gleichbleibender Beträge in Wertpapiere. Dabei führen Wertschwankungen der Wertpapiere dazu, dass der Anleger im Durchschnitt seine Anteile bei gleichbleibenden Raten günstiger erhält, als wenn er regelmäßig zu unterschiedlich hohen Kursen eine gleichbleibende Menge von Anteilen kaufen würde.

Dieser Effekt ist umso vorteilhafter für Sie, je stärker die Kursschwankungen ausfallen und je länger eingezahlt wird. Mit einer langen Laufzeit ist die Basler Invest Garant daher ideal für den langfristigen Vermögensaufbau zur Altersvorsorge geeignet.

Sie vereinbaren ein Garantieniveau zwischen 10% und 80% der für die gesamte Vertragsdauer vereinbarten Beitragssumme.

Daraus wird Ihnen zum Rentenbeginn eine garantierte Rente zugesagt, die Ihnen auch dann garantiert wird, wenn die Fondsanlage keine entsprechende Rendite aufweist.

GarantiePLUS: Auf Wunsch können Sie vereinbaren, dass sich die Garantie während der Laufzeit noch erhöht. Das erfolgt schrittweise immer dann, wenn die Wertentwicklung der Investmentfonds entsprechend gut ist.

So steigt das Garantieniveau auf bis zu 120% der ursprünglichen Summe der eingezahlten Beiträge.

Die Anlage in eine fondsgebundene Rentenversicherung eignet sich für Kunden, die fürs Alter vorsorgen wollen und dabei die Chancen des Kapitalmarktes nutzen wollen. Jedoch möchten Sie für den „Fall der Fälle“ abgesichert sein und benötigen daher eine garantierte Rente. Sie wollen die Steuervorteile einer Rentenversicherung nutzen wollen.

Während der gesamten Versicherungsdauer sind die Investmentanlagen Ihrer Versicherung steuerfrei. Die Versteuerung passiert im Gegensatz zu einer Direkt-Fondsanlage erst mit Auszahlung des Vertrages.

Wenn Sie sich für eine Auszahlung als einmaligen Betrag entscheiden (Kapital statt Rente): Bei Einhaltung einer Mindestlaufzeit von zwölf Jahren und einer Auszahlung nach dem vollendeten 62. Lebensjahr ist nur die Hälfte des Ertrages mit Ihrem persönlichen Steuersatz zu versteuern.

Lassen Sie sich Ihr Guthaben als laufende Rente (Leibrente) auszahlen, ist die laufende Rentenzahlung nur mit dem festgesetzten Ertragsanteil zu versteuern. Die Höhe des Ertragsanteils ergibt sich aus dem Rentenbeginnalter. Der steuerliche Ertragsanteil beträgt zum Beispiel im Alter von 67 Jahren 17%. Das heißt, dass nur 17% der Rente wie Einkommen versteuert werden.

Nein. Sie können ganz flexibel einen Betrag einzahlen, um Ihre Rente aufzustocken – zum Beispiel aus Sonderzahlungen. Zuzahlungen sind jederzeit bereits ab einem Zuzahlungsbetrag von 250 Euro möglich.

Ja, bei finanziellen Engpässen, z. B. bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit können Sie eine Beitragspause von bis zu drei Jahren einlegen.

Nein. Sie können mit der Liquiditätsoption aus der Basler PrivatRente Invest Garant Geld entnehmen, um finanzielle Engpässe zu überwinden.